La guía básica para entender la Ley FINTECH

lunes 14 de julio de 2025

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La guía básica para entender la Ley FINTECH.

México se unirá a estos otros países que también tienen políticas regulatorias en marcha: Holanda, Abu Dhabi, Canadá, Reino Unido, Malasia, Australia, Singapur y Hong Kong

Jueves 05 de Septiembre de 2019

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.- Hace diez años la idea de pagar con dinero virtual era sólo una idea sacada de películas de ciencia ficción; sin embargo, gracias a los avances tecnológicos, hoy es realidad.

Las FINTECH, llegaron a México para quedarse. La palabra literalmente significa Finance Technology y se utiliza para denominar a las empresas que ofrecen productos y servicios financieros en línea.

Estas empresas ofrecen los siguientes servicios:

Crowdfunding (financiamiento colectivo).
Lending (prestamos en línea).
Sistema de pagos y remesas.
Compra-venta de activos virtuales (conocidas como criptomonedas).
Gestión de finanzas personales y empresariales.
Otorgamiento de seguros.
Trading (compra venta de acciones) y mercados.

México, pionero en regulación
Para el 8 de marzo de 2018 firmaron la Ley Fintech, misma que publicaron en el Diario Oficial de la Federación el 9 de marzo.

La reglamentación de este sector colocó a México en la vanguardia de términos de normatividad y lo consolidó como un país pionero en el tema.

Se prevé que de ahora en adelante se denominen Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) a las startups que sean autorizadas para dicha operación.2

Pero ¿Qué regula esta Ley?
Se busca regular la organización, operación y funcionamiento de estas empresas para brindar protección a los usuarios que soliciten los servicios de las ITF.

Algunos de los puntos que la Ley estableció son los siguientes:

Requisitos de entrada
Solicitar autorización ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para comenzar a operar.
Presentar a sus accionistas y administradores el aviso de operaciones.
Contar con capital mínimo para operar y por activos sujetos a riesgo.
Deben constituirse legalmente como sociedades anónimas (S.A.).
Requisitos para operar
Controles internos y administración de riesgos.
Seguridad de la información y continuidad de la operación.
Límites de operación por cada cliente.
Protección al consumidor
Divulgación de riesgos y responsabilidades.
Confidencialidad de la información.
Separar los recursos propios de los ingresados por sus clientes.
De supervisión
Las instancias encargadas de su supervisión serán la CNBV, Banxico y la CONDUSEF.
Deberán de cumplir con un marco de prevención de lavado de dinero.
Se establecen sanciones, delitos, multas, suspensiones y revocaciones.
Se deberá contar con auditores externos independientes.